Immobilien richtig gut finanzieren

Die bessere Strategie: Richtig geplant, gut umgesetzt, ein paar tausend Euro gespart

Immobilien gut finanzieren

Die bessere Strategie: Richtig geplant, gut umgesetzt, ein paar tausend Euro gespart

Wie Du Deine Immobilie am besten finanzieren kannst

Der Traum vom eigenen Haus, der Eigentumswohnung oder einer Immobilie als Geldanlage sollte sauber durchfinanziert sein. Nutze eine unabhängige Beratung, die alle Förderprogramme mit berücksichtigt. Auch die steuerliche Betrachtung solltest Du berücksichtigen.

 

 

Leider gibt es trotz niedriger Zinsen immer noch Immobilienfinanzierungen, die schlecht gemacht sind und deshalb nicht funktionieren. Es gibt zu viele Familien, die am eigenen Heim gescheitert und auseinandergebrochen sind. Deshalb ist es absolut wichtig, eine (mögliche) Finanzierung so früh wie irgend möglich vorzubereiten.

 

Am besten geht das, wenn man frühzeitig anfängt, Geld beiseitezulegen, um ordentlich Eigenkapital zu sammeln. Denn je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto preiswerter und sicherer wird die Finanzierung. Nun weiß kaum jemand schon mit 18 oder 20 Jahren, ob er später mal eine Immobilie erwerben möchte. Damit scheidet ein Bausparvertrag in dieser frühen Phase als „Sammelstelle“ für das Eigenkapital meistens aus. Denn die Zinsen in der Sparphase, die den Kapitalaufbau deutlich erleichtern, sind unterirdisch schlecht. Es gibt einige wenige Ausnahmen, etwa, wenn man absehen kann, dass man z.B. das Elternhaus erben wird. Besser ist es, schon in jungen Jahren mit einer richtigen Geldanlage zu arbeiten. Hier findest Du mehr Informationen dazu.

 

 

Wie sollte man eine Baufinanzierung planen?

 

Hier gilt, dass die richtige Strategie entscheidend ist. Es wird immer dazu geraten, unabhängige Experten mit der Finanzierungsplanung zu beauftragen. Die Kosten dafür holt man über eine optimale Strategie locker wieder rein. Selbst eine richtig gut geplante Immobilienfinanzierung eines Objektes mit einem Kaufpreis inkl. Kaufnebenkosten von rund 450.000 EUR kostet bis zu 400.000 EUR nur an Zinsaufwand. Nur Experten, die wie wir unabhängig von Banken und anderen Darlehensgebern sind, können das kostengünstig planen und umsetzen. Denn wir berücksichtigen natürlich auch die zahlreichen Fördermittel, wie etwa das vielfältige KfW-Darlehensprogramm oder Zuschüsse für nachhaltiges und umweltgerechtes Bauen, für Energieeffizient und moderne Technologien. Wir sind nicht abhängig von Vorgaben einer Bank oder eines Darlehensgebers, sondern arbeiten ausschließlich im Interesse unserer Kunden.

 

Die Beratung beginnt bei uns schon lange vor der konkreten Finanzierungsanfrage. Dadurch können wir sicherstellen, dass wirklich alle Möglichkeiten ausgeschöpft werden. Denn viele Programme und Zuschüsse verlangen, das mit dem Vorhaben noch nicht begonnen worden sein darf. Ein weiterer wichtiger Punkt ist eine steuerliche Betrachtung, damit kein Cent verschenkt wird.

 

Nachdem wir uns einen Überblick verschafft haben, geht’s dann an die Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen, sowohl betreffend das Finanzierungsobjekt als auch die Darlehensnehmer. Dabei helfen wir unseren Mandant/innen ebenfalls von Beginn an. Wir besprechen Tilgungshöhe und Laufzeiten ebenso wie Zinsbindung und alle anderen Bausteine einer erfolgreichen Finanzierung.

 

 

Wenn die Finanzierung bereits läuft: Vorsicht bei Zinsänderungen

 

Die Zinsbindungsfrist ist einer der wichtigsten Punkte in einer Baufinanzierung. Hier lauern große Gefahren. Läuft die Zinsbindung nach dem vereinbarten Zeitraum ab, kann es schwierig oder unmöglich sein, für die nächste Festschreibungsperiode und das restliche Darlehen einen tragbaren Zinssatz zu bekommen. Das kann bedeuten, dass sich die Raten für die Rückzahlung des Baudarlehens verdoppeln oder gar verdreifachen können. Du solltest deshalb prüfen, ob eine Gesamtfinanzierung möglich und sinnvoll ist. Dabei wird das Darlehen mit einem festen Zinssatz bis zur vollständigen oder zumindest fast vollständigen Rückzahlung versehen. Dadurch kannst Du mit festen Raten planen. Änderungen in den Zinsen sind dann für Dich nicht mehr relevant.

 

 

Jetzt Niedrigzins sichern, wenn Deine Zinsbindung in den nächsten Jahren ausläuft

 

Wenn Du aktuell noch in einer in den nächsten zwei bis zehn Jahren auslaufenden Zinsbindung steckst, prüfe, ob Du Dir die aktuell supergünstigen Zinsen jetzt schon für die Zukunft sichern kannst. Dazu gibt es verschiedene Instrumente, je nachdem, wie lange es noch dauern wird, bis Deine Zinsbindung ausläuft. Wir beraten Dich gerne dazu.

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